２　自宅を手放したくないけど、借金を減らしたい方には、個人再生がおススメです。

民事再生（個人再生）とは、借金を大幅に減額し（減額の程度は，借金の額，保有している資産によって異なります）、減額された借金を原則として３年間で分割して返済していくという手続です。

自己破産と大きく違うのは、所有している資産を処分しないで済むということです。特に住宅ローンある方については、住宅ローンを除いて民事再生することが可能で、住宅を手放さないで済むメリットがあります。

　・民事再生手続きの種類

小規模個人再生手続：

①借金などの総額(住宅ローンを除く)が5000万円以下であること②将来にわたり継続的に収入を得る見込みがあること③債権者の数および債権額で2分の1以上の同意があること、の３つを要件に認められます。

また、裁判所に手続き費用を納めなければなりません。弁護士がいる場合は３万円程度で済みますが、自分で申し立てる場合は２０万円以上かかります。

なお、最低限返済しなければならない金額は、

借金総額が

100万円未満の人･･････総額全部

100万円以上500万円以下の人･･････100万円
500万円を超え1500万円以下の人･･････総額の5分の1

1500万円を超え3000万円以下の人･･････300万円
3000万円を超え5000万円以下の人･･････総額の10分の1

となります。

給与所得者等再生手続：上記の３要件に＋して収入が給料などで，その金額が安定していることが要求されます。最低返済金額は、上記の金額と自分の可処分所得額(自分の収入の合計額から税金や最低生活費などを差し引いた金額)の2年分の金額とを比較して，多い方の金額となります。

　・住宅ローンの特則について

住宅ローンがある場合、破産や民事再生を申し立てると、期限の利益を失い、住宅ローン全額の返済を迫られます。しかし、民事再生の場合、住宅ローンの特則を希望すれば期限の利益を失わないことになるので、住宅を手放さないで済みます。ただし、住宅ローンについては減額されなくなることにご注意ください。